بنوك عربية
تصدرت المملكة العربية السعودية أعلى معدل في تبني المدفوعات عبر تقنية الاتصال قريب المدى بنسبة 94%، متجاوزة دول الاتحاد الأوربي وهونــغ كونــغ وكنـدا، ودول منطقـة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وذلك ضمن إطار الرؤية الإستراتيجية للبنك المركزي السعودي، التي انطلقت مــن مستهدفات برنامــج تطويــر القطــاع المالي، الهادفة إلى تعزيز الدفع الإلكتروني، وتقليل التعامل النقدي للوصول بنسبة المدفوعات الإلكترونية إلى 70% من إجمالي عمليات الدفع بحلول عام 2025.
ويقدر إجمالي عدد عمليات الدفع النقدية والإلكترونية المنفذة بما يقارب 11.3 مليار عملية على مستوى جميع القطاعات أفراد، أعمال، وحكومي.
وشكلت المدفوعات الإلكترونية نسبة 62 % بما يقارب 7 مليارات عملية وتقدر قيمة عمليات الدفع بـ 15.6 ترليون ريال تمثل المدفوعات الإلكترونية منها قرابة 14.2 ترليون ريال.
وكشف تقرير برنامج تطوير القطاع المالي عن عام 2021 تخطي عـدد أجهـزة نقـاط البيـع داخل المملكـة حاجـز المليـون جهـاز، متوافـرة لـدى منافـذ البيـع التجاريـة في أكثر من 180 مدينة وقرية، مما يشـير إلى زيـادة قناعـة المسـتهلكين في الاعتماد على وسائل الدفـع الرقمـي في تعاملاتهم اليوميـة، وهـو مـا يدعم بشـكل مباشر توجهات رقمنــة الاقتصــاد الســعودي، حيث تعد أجهزة نقاط البيع أحد أبرز الممكنات لتحقيـق أهم الأهداف الإستراتيجية لبرنامـج تطويـر القطـاع المالي لنمــو رقمنــة المدفوعات، وزيــادة قاعــدة انتشــارها في جميع القطاعـات التجاريـة بالمملكـة.
وأصدر البنك المركزي السعودي، تقريرا عن نتائج دراسة موسعة حول استخدام وسائل الدفع في المملكة خلال العام 2021، التي استهدفت قيــاس وتحليــل التطــور والتقدم فــي حصة المدفوعات الإلكترونية مـن إجمالي عمليـات الدفـع على مستوى القطاعات كافة (الأفراد، والأعمال، والقطاع الحكومي)، وذلك كجزء من أهداف برنامج تطوير القطاع المالي -أحد برامج رؤية المملكة 2030- الذي يسعى إلى تعزيز استخدام حلول المدفوعات الرقمية للتحـول إلـى مجتمـع أقل اعتمـاداً علـى النقـد بهــدف الوصــول إلــى نسبة 70 % مدفوعــات إلكترونيــة بحلــول العــام 2025.
وأشار التقرير إلى أنه ولأول مرة في المملكة لم يعد النقد وسيلة الدفع الأكثر استخداما من قبل الأفراد، حيث نمت المدفوعات الإلكترونية للأفراد بشكل ملحوظ لتبلغ 57% في عام 2021 من إجمالي عدد العمليات المنفذة، مقارنة بـ 36% في عام 2019، متجــاوزة بذلــك النســبة المســتهدفة ضمــن برنامــج تطويــر القطــاع المالي – أحــد برامـج رؤيـة المملكـة 2030 – التـي حـددت بــ 55 % للعــام 2021.
وبين التقرير أن حصة المدفوعات الإلكترونية في قطاع الأعمال بلغت نسبتها 84% لعام 2021م، مقارنة بـ 51% في عام 2019م، أي بنمو بلغ 65% خلال عامين، كما كشفت عن تحول القطاع الحكومي بشكل شبه كامل للاعتماد على وسائل الدفع الإلكترونية في إتمام جميع عمليات الدفع المختلفة إلى المستفيدين كافة، سواء كانوا أفرادا أو منشآت أعمال أو جهات حكومية أخرى.
وأوضح فهد الدوسري عميد كلية الحاسب ونظم المعلومات وأستاذ الحاسب وتقنية المعلومات بجامعة أم القرى ، أن البنك المركزي السعودي يسعى من خلال دوره الرئيس فـي برنامـج تطوير القطاع المالي إلى تشجيع استخدام وتبني وســائل الدفع الإلكترونية الأكثر سرعة وكفاءة، امتدادا للجهود المبذولة في تطوير وتعزيز بنيـة تحتيـة واسـعة النطـاق للمدفوعــات في المملكــة من جميع الجوانب التنظيميــة والفنيــة والتشــغيلية، إلى جانب تقديــم برامــج ومبـادرات واسـتثمارات متعـددة مـع الجهـات الفاعلـة فــي القطــاع المالي.
ومع الانفتاح التجاري للمملكة العربية السعودية على الأسواق العالمية الذي واكب زيادة مضطردة في التجارة الإلكترونية التي أصبحت تنافس التجارة التقليدية، كان لابد للملكة أن تواكب التطور العالمي والتقني في وسائل وطرق الدفع المالي، حيث لم يعد استخدام البطاقات المصرفية وبطاقات الائتمان كافيا بالطرق التقليدية التي تتطلب وجود العميل في موقع شراء السلعة، لذلك كان لابد من تبني طرق حديثة لوسائل الدفع المُمكِنة للتجارة الإلكترونية التي تمثلت في الدفع الإلكتروني، ومكنت العميل الدفع مقابل السلعة أو الخدمة عن طريق الشبكة العنكبوتية بكل أمان وفاعلية وسرعة.