بنوك عربية
خفضت وكالة التصنيف الإئتماني الأمريكية ” موديز” مؤخرا في تصنيف ودائع أربعة بنوك تونسية من caa1 إلى caa2 على المدى البعيد وهي بنك الأمان والبنك التونسي وبنك تونس العربي الدولي والشركة التونسية للبنك.
في المُقابل، ثبتت موديز، ترقيم الودائع البنكية طويلة الأجل للبنك العربي لتونس عند caa1.
وغيرت الوكالة، أيضا، آفاق تصنيف الودائع البنكية على المدى الطويل للبنوك التونسية الخمس (المذكورة سالفا) لتمر” من تصنيف قيد المراجعة إلى تصنيف سلبي ” وبذلك تنتهي عملية المراجعة التي بدأت منذ 04 أكتوبر/ تشرين الأول 2022 .
وكشفت موديز أن عملية تصنيف البنوك تأتي تبعا لتخفيض التصنيف السيادي لتونس من “caa1” الى “caa2” مع آفاق سلبية في 27 جانفي 2023 والتي رافقها تخفيض تصنيف للبنك المركزي التونسي، المسؤول قانونيا عن المدفوعات المتعلقة بكل سندات الخزينة، الى “caa2” مع آفاق سلبية.
وبينت موديز أنه بالتوازي مع إجراء تصنيف البنوك فإن سقف مخاطر العملة المحلية لتونس انخفض إلى B2 و العملة الأجنبية إلى caa1
وأوضحت الوكالة أن العامل الأساسي في تخفيض ترقيم كل من بنك الأمان و البنك التونسي وبنك تونس العربي الدولي والشركة التونسية للبنك هو تواصل حالة عدم اليقين بسبب عدم وجود برنامج تمويل شامل، إلى حد الآن، لتلبية الاحتياجات التمويلية الهامة للحكومة مما يزيد من مخاطر التخلف عن السداد من قبل الدولة.
ولم يتم، بعد، الإتفاق على البرنامج الجديد لصندوق النقد الدولي، على الرغم من التوصل إلى إتفاق على مستوى الخبراء في أكتوبر/ تشرين الأول 2022 مما يؤدي إلى تفاقم الوضعية المالية الصعبة ويشدد الضغوط على إحتياطي العملة الأجنبية في تونس.
وأكدت الوكالة، في هذا الصدد، إلى ظروف التمويل الداخلية والخارجية المشددة، مبينة أن ثقل خدمة الدين العمومي تزيد من مخاطر إعادة التمويل.
ووفق موديز أن الحوكمة الضعيفة والمخاطر الإجتماعية الكبيرة تفسر، بصفة جزئية، سبب وصول تونس إلى هذه الوضعية الحرجة.
و لفتت إلى ” أن تعامل البنوك التونسية بصفة مباشرة مع رقاع وسندات الخزينة ( حوالي 57 في المائة من الأموال الذاتية في موفى أوت 2022) يجعلها عرضة إلى خطر متزايد يتعلق بالأصول وقدرة الإيفاء بالإلتزامات المالية”.
وذكرت الوكالة، أنه على عكس تصنيف البنوك التونسية الأربعة الأخرى، فإن تثبيت ترقيم ودائع البنك العربي لتونس عند caa1 يأتي بفضل دعم البنك العربي ( المساهم الأكبر في البنك).
وأشارت الوكالة إلى أنه على عكس تصنيف البنوك التونسية الأربعة الأخرى، فإن تثبيت ترقيم ودائع البنك العربي لتونس عند caa1 يأتي بفضل دعم البنك العربي ( المساهم الأكبر في البنك).