بنوك عربية
عدل المصرف التجاري السوري تعليمات وشروط القرض الشخصي، تسهيلا وتبسيطا لإجراءات المنح ولزيادة عدد المستفيدين من القرض.
ووفقا للتجاري السوري فقد جاء الإجراء الجديد ليتناسب مع الظروف الراهنة التي تقتضي مساعدة المقترضين، وخاصة ممن لم يتمكنوا من تأمين كفيلين لجهة ما طالته التعديلات من الضمانات وإمكانية الاستعانة بشريك في التسديد.
وفيما يتعلق بالضمانات تتوزع الضمانات بين شخصية وعقارية، فبالنسبة للقرض الشخصي بضمانة شخصية فإن مبلغه يصل حتى 3 ملايين ليرة سورية ويتطلب كفيل واحد (موظف قطاع عام أو عسكري) أو كفيلين اثنين في حال عدم كفاية دخل الكفيل الواحد .
أما القرض الشخصي بضمانة شخصية فيكون مبلغ لقرض أكبر من 3 ملايين وحتى 5 ملايين ليرة سورية فإنه يتطلب كفيلين اثنين، في حين يتطلب القرض الشخصي بضمانة عقارية، عقارات تغطي 250% من قيمة القرض في حال كان المقترض موظف في القطاع الخاص، في حين يستلزم الأمر عقارات تغطي 200% من قيمة القرض بالنسبة للفئات الأخرى من المقترضين، شريطة أن يكون الكفيل من العاملين الدائمين في القطاع العام أو من (العسكريين والمدنيين العاملين لدى وزارة الدفاع) ومضى على خدمته سنة كاملة بالتوازي مع تقديم تعهد من المدير المالي أو محاسب الإدارة، على ألا يتجاوز عمر الكفيل في نهاية مدة القرض 65 سنة.
وللتمييز بين حالات الكفالة تنهض في حالة الكفيل الواحد كفاية الدخل المقبول للكفيل ليغطي القسط، وفي حالة وجود كفيلين اثنين تبرز الحاجة إلى كفاية الدخل المقبول للكفيلين معا يغطي القسط، اما بالنسبة للعقار الضامن للقرض، فيشترط في العقار المقدم كضمانة أن يكون خالٍ من أي إشارة تؤثر على حقوق المصرف، وأن يكون العقار مسجل في السجل الدائم أو السجل المؤقت أو المؤسسة العامة للإسكان، ويجب أن تكون الوثائق المطلوبة للضمانة صادرة منذ أقل من شهر.
أوضح التجاري السوري أنه يحتسب الدخل المقبول من خلال ضرب نسبة اربعين في المائة بالراتب المقطوع وتجمع النتيجة بالتعويضات الثابتة شهريا كما تجمع بوسطي الحوافز لمدة سنة مطروح منها الذمم إن وجدت وذلك وفق المعادلة التالية: (40% × الراتب المقطوع) + التعويضات الثابتة شهريا + وسطي الحوافز لمدة سنة – الذمم (إن وجدت).
أما عن شريك التسديد، فيمكن للمتعامل إضافة شريك تسديد واحد بهدف زيادة مبلغ القرض من خلال زيادة مصادر الدخل (أي مصدر السداد الذي يتم احتساب قيمة القرض بالاستناد إليه) وتكون شروط دخل شريك التسديد نفس الشروط المطبقة على دخل المقترض مع الأخذ بعين الاعتبار أن من يحق له الاقتراضيمكن أن يكون شريك تسديد باستثناء المتقاعدين (أي أن المتقاعد لا يحق له أن يكون شريك تسديد). كما تنص الاشتراطات على ان الحد الأقصى لعمر المقترض/شريك التسديد 65 عاماً في نهاية مدة القرض ويستثنى منه المتعاملين غير الموظفين والقضاة وأعضاء الهيئة التدريسية في الجامعات ليصبح لا يتجاوز 70 عام في نهاية القرض،
ويسدد القرض على أقساط شهرية متساوية، ويستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر منح وتفعيل القرض، ويمكن التسديد المسبق لقسط أو عدة أقساط في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري. وحول الحد الأقصى للمنح ومدة القرض أوضح التجاري السوري انها 5 ملايين ليرة سورية كحد أقصى للقرض الشخصي بضمانة رواتب موظفين كفلاء ولمدة لا تزيد عن 5 سنوات،
كما يمكن منح قرض بمبلغ 20 مليون ليرة سورية كحد أقصى وذلك للقرض الشخصي بضمانة عقارية لمدة لا تزيد عن 10 سنوات، ويسدد القرض على أقساط شهرية متساوية، ويستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر منح وتفعيل القرض، كما يمكن التسديد المسبق لقسط أو عدة أقساط في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري.