بنوك عربية:
قراءة قانونية ومعيارية في ضوء ضوابط بنك السودان المركزي ومبادئ بازل
يُعد تعيين المدير العام لأي مؤسسة مصرفية قرارًا محوريًا تتقاطع فيه الاعتبارات القانونية والتنظيمية والمهنية، وتزداد أهميته في السياق السوداني بالنظر إلى التحديات الاقتصادية والمالية الراهنة، والدور الحساس الذي تضطلع به البنوك في الحفاظ على الاستقرار المالي.
وفي هذا الإطار، يكتسب تعيين مدير عام بنك النيلين أهمية خاصة تستوجب قراءة متأنية في ضوء ضوابط بنك السودان المركزي ومبادئ بازل للحوكمة المصرفية.
أولًا: الإطار القانوني لتعيين المدير العام وفق ضوابط بنك السودان
يخضع تعيين المدير العام للبنوك العاملة في السودان لجملة من القواعد التنظيمية التي يصدرها بنك السودان المركزي، والتي تهدف إلى ضمان الكفاءة والنزاهة والاستقلالية. ومن أبرز هذه الضوابط:
- مبدأ الملاءمة والكفاءة (Fit and Proper Test)
يشترط أن يتمتع المدير العام بـ:- مؤهلات علمية مناسبة في المجالات المالية أو المصرفية أو الاقتصادية
- خبرة عملية مصرفية وإدارية كافية، خاصة في المناصب القيادية
- سجل مهني خالٍ من المخالفات الجسيمة أو الأحكام التي تمس النزاهة
- موافقة بنك السودان المركزي
لا يكتمل التعيين قانونًا إلا بعد الحصول على موافقة الجهة الرقابية، بما يعزز الدور الإشرافي للبنك المركزي ويحد من التعيينات غير المستوفية للمعايير. - الفصل بين الصلاحيات
تؤكد التعليمات الرقابية على ضرورة وضوح العلاقة بين:- مجلس الإدارة (وضع السياسات والرقابة)
- الإدارة التنفيذية (التنفيذ والإدارة اليومية)
بما يمنع تضارب المصالح أو تركز السلطات.
ثانيًا: التعيين في ضوء مبادئ بازل للحوكمة المصرفية
تُشكل مبادئ لجنة بازل للرقابة المصرفية مرجعية دولية أساسية، لا سيما مبادئ الحوكمة الرشيدة للبنوك، والتي تنعكس على عملية اختيار المدير العام من خلال:
- المسؤولية والمساءلة
المدير العام مسؤول عن التنفيذ الفعّال لاستراتيجية البنك وسياسات إدارة المخاطر، ويجب أن يكون خاضعًا للمساءلة أمام مجلس الإدارة والجهات الرقابية. - إدارة المخاطر والكفاءة القيادية
تشدد مبادئ بازل على ضرورة امتلاك القيادة التنفيذية فهماً عميقاً لمخاطر:- الائتمان
- السيولة
- التشغيل
- الامتثال
وهو ما يجعل الخبرة الفنية شرطًا جوهريًا وليس شكليًا.
- الاستقلالية والنزاهة
تؤكد بازل على أهمية الاستقلال المهني للمدير العام، وقدرته على اتخاذ قرارات قائمة على اعتبارات مصرفية سليمة بعيدًا عن الضغوط غير المهنية أو السياسية.
ثالثًا: التحديات الخاصة بالسياق السوداني
في ظل الأوضاع الاقتصادية الاستثنائية التي تمر بها البلاد، تبرز اعتبارات إضافية عند تعيين مدير عام لبنك بحجم بنك النيلين، من بينها:
- القدرة على إدارة الأزمات واستمرارية الأعمال
- التعامل مع تحديات السيولة والامتثال
- الحفاظ على ثقة المودعين والمتعاملين
- مواءمة سياسات البنك مع التوجهات الرقابية لبنك السودان والمعايير الدولية
خلاصة
إن تعيين مدير عام لبنك النيلين لا ينبغي النظر إليه كإجراء إداري صرف، بل كقرار حوكمي استراتيجي يجب أن يستند إلى:
- الالتزام الصارم بضوابط بنك السودان المركزي
- التوافق مع مبادئ بازل للحوكمة المصرفية
- مراعاة خصوصية الظرف الاقتصادي والمالي في السودان
وكلما كان التعيين قائمًا على معايير واضحة وشفافة، كلما أسهم ذلك في تعزيز الاستقرار المالي، وحوكمة القطاع المصرفي، واستعادة الثقة في المؤسسات البنكية.
وكشفت مصادر مصرفية، أمس الأحد الموافق لـ 21 ديسمبر 2025، عن تقديم اللواء بحري متقاعد إسماعيل عثمان أبوشوك استقالته من منصب مديرٍ بنك النيلين بالسودان بعد أيام من تعيينه.