بنوك عربية
شهد الدفع الإلكتروني في الجزائر نموا بنسبة 46 % خلال العام المالي المنقضي 2025, مدفوعا بشكل خاص باعتماد العديد من الإدارات العمومية هذا النمط من الدفع لتسهيل الوصول إلى خدماتها.
ووفقا لآخر تقرير لتجمع النقد الآلي, فقد بلغ إجمالي قيمة المدفوعات الإلكترونية (عبر أجهزة الدفع الالكتروني, عبر الإنترنت وعبر الهواتف النقالة) 939 مليار دينار جزائري في 2025, مقابل 643.8 مليار دينار جزائري في 2024.
وفي استعراضه لتفاصيل الحصيلة, أوضح تجمع النقد الآلي أن قيمة المدفوعات عبر الإنترنت زادت بنسبة 179 % على أساس سنوي لتصل إلى 145 مليار دينار جزائري, بأكثر من 27 مليون عملية, مما يؤكد الدور المتزايد لهذا النمط في منظومة المدفوعات الإلكترونية.
وتم تسجيل ذروة استثنائية في ديسمبر 2025, إذ أحصى لوحده 6ر3 مليون عملية قيمتها الاجمالية 27ر65 مليار دينار جزائري, وهو أعلى مستوى خلال العام, حسب المصدر ذاته. ويرجع هذا الأداء أساسا إلى دفع الشطر الأول من البرنامج الثالث لسكنات البيع بالإيجار “عدل 3”, التي أنجزت حصريا عبر الدفع الإلكتروني على الإنترنت.
وبخصوص توزيع عمليات الدفع عبر الانترنت حسب القطاعات, تظهر بيانات تجمع النقد الآلي استمرار قطاع الاتصالات (دفع الفواتير وشحن الرصيد لدى مشغلي الهاتف ومزودي خدمات الإنترنت) هيمنته بأكثر من 12 مليون عملية, متبوعا بقطاع الخدمات الإدارية (6ر7 مليون عملية), وقطاع مقدمي الخدمات (6ر3 مليون عملية), ودفع فواتير الكهرباء والماء (8ر1 مليون عملية).
وعموما, بلغ عدد العمليات الإلكترونية عبر الإنترنت منذ إطلاق هذا النمط من الدفع في 2016 أزيد من 84 مليون عملية, تم تسجيل أكثر من نصفها خلال العامين الأخيرين, وفقا لحصيلة تجمع النقد الآلي التي أظهرت من جهة أخرى ارتفاع متوسط قيمة العملية الواحدة من 1180 دينار جزائري في 2020 إلى نحو 5400 دينار جزائريفي 2025, وهي مؤشرات تعكس التطور النوعي الذي يشهده نشاط الدفع عبر الإنترنت, ودلالة على تبن متزايد وثقة متنامية في هذا النمط من الدفع.
كما ساهم تبسيط إجراءات الاندماج في منصة الدفع عبر الإنترنت بشكل كبير في زيادة عدد التجار المعتمدين على هذا النمط من الدفع, حيث بلغ 644 بنهاية 2025.
وعليه, فقد تم دمج 134 تاجرا جديدا على الانترنت مقارنة بنهاية 2024, أي بزيادة نسبتها 27ر26 بالمائة, وفقا لتجمع النقد الآلي.
وبالنسبة للدفع “الجواري”, فقد تضاعفت القيمة الإجمالية للعمليات المنجزة عبر أجهزة الدفع الإلكتروني TPE, لتصل إلى 5ر89 مليار دينار جزائري, حسب نفس الحصيلة التي أظهرت كذلك استمرار توسع شبكة هذه الأجهزة, حيث ارتفع عددها من 68140 وحدة في ديسمبر 2024 إلى 78774 وحدة في ديسمبر 2025, بزيادة قدرها 15.61 %.
ويبرز تحليل التطور السنوي لنشاط الدفع “الجواري” نموا مستمرا من عام لآخر, مع ارتفاع معتبر في متوسط قيمة العملية الواحدة, من 6000 دينار جزائري في 2020 إلى أكثر من 9000دينار جزائري في 2025.
بداية مشجعة للدفع النقال ما بين البنوك
وخلال النصف الأول من العام, تم تسجيل ذروة في حجم العمليات في مايو, مدفوعا ببيع الكباش المستوردة بمناسبة عيد الأضحى.
وتؤكد هذه الديناميكية أن الدفع عبر أجهزة الدفع الإلكتروني بات أكثر اندماجا في السلوكيات اليومية, في حين يعكس ارتفاع متوسط قيمة العمليات ثقة أكبر في اللجوء إلى الدفع الإلكتروني لمبالغ أعلى, حسب تجمع النقد الآلي.
وبالنسبة للدفع عبر الهواتف النقالة, ارتفع عدد العمليات الداخلية (بين العملاء في نفس البنك) باستخدام رمز الاستجابة السريعة QR بنسبة 19 بالمائة على أساس سنوي, ليصل إلى 3ر69 مليون عملية بإجمالي 3ر57 مليار دينار جزائري.
أما التحويلات من حساب لحساب P2P بين عملاء نفس البنك كذلك, فقد واصلت في 2025 منحاها التصاعدي الذي لوحظ في 2024, مع 5ر47 مليون تحويل (+31 بالمائة) بمبلغ إجمالي 4ر647 مليار دينار جزائري.
وتبرز هذه المعطيات الدور “المحوري” لهذا النمط في تداول الأموال بين الأفراد, بفضل سهولة الاستعمال, والسرعة, وموثوقية الخدمة.
كما تميزت سنة 2025 بإطلاق الدفع البيبنكي عن طريق الهاتف النقال.
تستند هذه الخدمة التي أطلقت رسميا في يناير 2025 تحت تسمية “دبي زاد موب باي” DZ Mob Pay, إلى قابلية التشغيل البيني التي يضمنها المحول الوطني للدفع المحمول (دخل حيز الخدمة في يونيو 2024) حيث يضم هذا النظام حاليا سبعة بنوك نموذجية, مع مساع جارية لتوسيعه تدريجيا ليشمل كافة المتعاملين بين البنوك.
وحسب تقرير 2025 لتجمع النقد الآلي, بلغ عدد حسابات الأفراد في نظام “دي زاد موب باي” 95014 حسابا, بينما بلغ عدد حسابات التجار 14283 حسابا, بنهاية ديسمبر الماضي.
وخلال عامها الأول, سجلت الخدمة 12682 عملية عبر رمز الاستجابة السرعية و44369 عمل تحويل P2P.
من جانب آخر, أوضح تجمع النقد الآلي في حصيلته السنوية ارتفاع عمليات السحب باستخدام بطاقات الدفع عبر الموزعات الآلية ATM, حيث تجاوز عددها 235 مليون عملية (+19 % ), بقيمة تجاوزت 4397 مليار دينار جزائري (+19 %).
ووصل إجمالي عدد الموزعات الآلية إلى 4679, أي بزيادة 737 جهازا مقارنة بعام 2024, ما يعكس الجهود المستمرة للبنوك والبريد الجزائري لتوسيع شبكاتها لمواكبة النمو السريع في عدد بطاقات الدفع, الذي تجاوز 8ر21 مليون بطاقة بنهاية 2025, مع تقليل الضغط على نقاط السحب الموجودة, وفقا لتجمع النقد الآلي.
الدفع الإلكتروني: أهم مؤشرات عام 2025
الجزائر – شهد الدفع الإلكتروني في الجزائر خلال عام 2025 نموا ملحوظا مع ارتفاع قيمة المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 179 %, وتضاعف المدفوعات عبر أجهزة الدفع الإلكتروني, وزيادة الاعتماد على الدفع عبر الهاتف النقال بنسبة 29 %.
فيما يلي أهم الأرقام المسجلة في قطاع الدفع الالكتروني في الجزائر خلال العام الماضي, حسب بيانات تجمع النقد الآلي:
* بطاقات الدفع
– العدد الإجمالي لبطاقات الدفع المتداولة بلغ 21899581 بطاقة (+9 % مقارنة بعام 2024).
يتوزع هذا الرقم كما يلي:
– عدد البطاقات البيبنكية CIB (تصدرها البنوك) بلغ 4244542 بطاقة (+1ر0 %), منها 253844 بطاقة “أعمال”.
– عدد البطاقات الذهبية (يصدرها بريد الجزائر) بلغ 17655039 بطاقة (+13%).
* الدفع عبر الانترنت
– عدد التجار الالكترونيين الذين انضموا إلى منصة الدفع عبر الانترنت بلغ 644 (+26 بالمائة مقارنة ب2024).
– عدد المعاملات المقبولة باستعمال بطاقات الدفع عبر الانترنت بلغ 27123648 (+38 %).
– قيمة المعاملات التي تمت عبر الانترنت بلغت 145 مليار دينار جزائري(+179 %).
* الدفع عبر الهاتف النقال
المعاملات بين عملاء نفس البنك :
– عدد المعاملات بواسطة رمز الاستجابة السريعة بلغ 69390626 (+19 مقارنة بسنة 2024).
– قيمة المعاملات بواسطة رمز الاستجابة السريعة بلغت 3ر57 مليار دينار جزائري(+31 %).
– عدد التحويلات البينية المباشرة P2P بلغ 47523335 تحويل (+31 %).
– قيمة التحويل البينية المباشرة بلغت 4ر647 مليار دينار جزائري(+29 %).
* المعاملات البيبنكية
– عدد حسابات الأفراد لدى “دي زاد موب باي” بلغ 95014 حسابا.
– عدد حسابات التجار لدى “دي زاد موب باي” بلغ 14283 حسابا.
– عدد المعاملات بواسطة رمز الاستجابة السريعة بلغ 12682 معاملة.
– عدد التحويلات البينية المباشرة P2P بلغ 44369 تحويل.
* الدفع عبر أجهزة الدفع الالكتروني
– عدد أجهزة الدفع الالكتروني TPE لدى التجار بلغ 78774 جهاز (+16 % مقارنة بسنة 2024).
– عدد المعاملات المقبولة عبر أجهزة الدفع الالكتروني بلغ 10093847 (+81 %)
– قيمة عمليات الدفع عبر أجهزة الدفع الالكتروني ارتفع إلى 5ر89 مليار دينار جزائري (+100 %).
* السحب من الموزعات الآلية للأوراق النقدية
– الحظيرة الوطنية للشبابيك/الموزعات الآلية للأوراق النقدية تتكون من 4679 جهاز (+19 % مقارنة بسنة 2024).
– عدد عمليات السحب من الموزعات الآلية باستعمال بطاقات الدفع بلغ 235351347 عملية مقبولة (+19%).
– قيمة عمليات السحب من الموزعات الآلية باستعمال بطاقات الدفع ارتفع إلى 4397 ملياردينار جزائري (+19%).