بنوك عربية
أطلقت البنوك السعودية قنوات استثمارية مبتكرة، وبرامج تساهم في رفع قيمة الادخار، فضلا عن وجود ما يزيد على 264 صندوقا استثماريا متنوعا تحتوي على أصول مختلفة تتجاوز قيمتها 90 مليار ريال (24 مليار دولار)، وتهدف إلى رفع نسبة الادخار لدى الأسر السعودية من 6 % إلى 10 %، ويأتي رفع ثقافة الادخار لدى الأسر السعودية مواكبة لـ»رؤية السعودية 2030»، التي تنص على رفع نسبة الادخار لدى الأسر السعودية إلى نحو 10 %.
ومن جانبه، أفاد طلعت حافظ الأمين العام للجنة الإعلام والتوعية المصرفية بالبنوك السعودية، أن البنوك السعودية تقدم باقات متنوعة وواسعة من المنتجات والحسابات الادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والتي تهدف إلى توسيع أفاق الادخار والاستثمار، وفي نفس الوقت إلى تشجيع كافة أفراد المجتمع بجميع المستويات لتعزيز وتحفيز ثقافة الادخار لدى المجتمع بغض النظر عن مستوى دخلهم المادي، وبما يتناسب مع رؤية المملكة 2030 وبرنامج تطوير القطاع المالي الذي يهدف إلى رفع معدل ادخار الأسر السعودية من الدخل السنوي من2.4 % إلى المعدل العالمي المعترف به دوليا والذي هو بحدود 10 % كحد أدنى لضمان الاستدامة المالية للأفراد والأسر على المدى المتوسط والطويل.
وبين حافظ أن مؤسسة النقد العربي السعودي «ساما» أعلنت مؤخرا عن صدور قواعد الإفصاح عن أسعار المنتجات التمويلية والادخارية والتي تهدف إلى توفير الشفافية في السوق فيما يخص معدل النسبة السنوي / المعدل السنوي المكافئ، لمختلف المنتجات التي تطرحها البنوك للأفراد والمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر، وكذلك التي تطرحها شركات التمويل للعملاء الأفراد حسب ما تحدده المؤسسة.
وأوضح حافظ، بأن هذه القواعد ستسمح للعملاء والأفراد من المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر بمقارنة هذه النسب بين منتجات التمويل والادخار المختلفة، التي تقدمها البنوك وشركات التمويل، مما سيسهم في اتخاذ قرارات مدروسة لاختيار المنتجات الأنسب والأكثر ملاءمة، يضاف إلى ذلك تنوع الحسابات والمنتجات الادخارية التي تقدمها البنوك السعودية بمواصفات عالية، والتي تلبي احتياجات مختلفة لمواجهة متطلبات العملاء بمختلف شرائح المجتمع، باختلاف توجهاتهم وحاجاتهم مثل: الحسابات الادخارية وحسابات التوفير والتي تساعد العملاء على الادخار والتخطيط المالي للمستقبل وتُمكن في نفس الوقت من الادخار بالاختيار من بين أكثر من باقة، وتتيح الفرصة لتخصيص مبلغ شهري يتم خصمه تلقائيا أو عن طريق العميل نفسه حسب المدة المحددة المتفق عليها مع احتساب العائد الذي يعتمد على مدى التزام العميل بالادخار.
لفت حافظ، إلى اختلاف الحسابات الادخارية بين البنوك من ناحية طريقة تقديمها، كما أنها تتفاوت في الشروط والأحكام، مشيرا إلى توفر منتجات ادخارية يستطيع من العميل من خلالها تحقيق توازن بين المصاريف والمدخرات، والتي يمكن من خلالها استقطاع مبلغ أو نسبة محددة للإدخار من كل عملية صرف، ويتم تحويل جميع المبالغ المستقطعة لحساب ادخاري يحقق العوائد.
أشار حافظ، إلى أن القنوات الادخارية للبنوك، تساندها باقة واسعة ومتنوعة من صناديق الاستثمار بما يتجاوز 250 صندوقا متنوع الاستثمارات في أصول محلية وأجنبية (مفتوحة ومغلقة) تستثمر في الأسهم المحلية، والأسهم الأجنبية، وصكوك وسندات محلية، وسندات أجنبية، وأدوات نقدية محلية، وغيرها من حيث نوعية وطبيعة الاستثمارات.
وتقوم البنوك إلى جانب حملاتها التسويقية لمنتجاتها الاستثمارية، بحملات توعوية مكثفة لمنتجاتها الادخارية والاستثمارية، بل إنها من خلال اذرعها الاستثمارية تعمل على مساعدة العميل في اختيار المنتج والمحفظة الاستثمارية المناسبة له من حيث الدخل والعوائد، ولكن لا تتخذ القرار الاستثماري نيابة عنه، بل بعد التعرف على رغبات العميل الادخارية والاستثمارية وتوجهاته المالية الاستثمارية واحتياجاته للسيولة، وبعد تقديم شرح كامل للمنتج الادخاري والاستثماري وآلية عمله ليكون العميل على دراية تامة بالمنتج الادخاري والاستثماري.
وأضاف حافظ، أن البنوك خصصت برامج ادخار خاصة للأطفال، مربوطة بأهداف مالية متناسبة مع الفئة العمرية المستهدفة، وبحوافز جذابة تساهم في انتظام الطفل في الادخار، بهدف تعزيز الشمول المالي لكافة أفراد المجتمع، وغرس ثقافة الادخار.
لجدير بالذكر، أن قيمة الودائع الادخارية في البنوك السعودية تتجاوز 400 مليار ريال (106 مليارات دولار)، وتعتبر جزءا مهما من الودائع البنكية.