بنوك عربية
أعلن البنك المركزي التونسي عن شروط وضوابط تأسيس شركات الإستعلام الائتماني تتصل أساسا بالمعطيات الشخصية والحوكمة.
وطالب البنك المركزي التونسي، وفق المعطيات التي تضمنها منشور صدر عنه بالرائد الرسمي عدد /119/ للعام الجاري 2022 من طالب خدمة تأسيس شركة الإستعلام الإئتماني موافقة الهيئة الوطنية لحماية المعطيات الشخصية على ممارسة هذا النشاط.
وتشكل التقارير المتعلقة بإستخدام المعطيات الشخصية ومعالجتها وإعدامها أهم ركائز تكوين شركات الإستعلام الإئتماني التي ستحتاج الى ضبط مخطط أعمالها لخمس سنوات وتقديم السجل العدلي لأهم أعضائها وفق البنك المركزي التونسي.
ووفق البنك المركزي التونسي، تعرف شركات الإستعلام الإئتماني على أنها الشركات التي يتمثل نشاطها في تجميع المعلومات الإئتمانية حول الأشخاص الطبيعيّين والمعنويّين ومعالجتها لغرض تقييم قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم الماليّة وإسداء الخدمات ذات الصلة وفق ما يضبطه هذا القانون.
وأكد البنك المركزي التونسي، انه يتعين على الراغب في اسداء هذه الخدمة أولا تقديم مطلب باسم محافظ البنك المركزي التونسي الى جانب وثيقة تفيد مصادقة الوكالة الوطنية للسلامة المعلوماتية على النظام المعلوماتي للشركة.
كما يعمل طالب الخدمة بتعبئة بيانات 5 إستمارات تتعلق الأولى بتقديم طالب الترخيص والثانية بتصريح على الشرف وتضبط الثالثة هوية المساهمين في حين تخصص الرابعة لتعريف موجز عن المساهمين برأس المال يحدد على وجه الخصوص نشاطهم والمساهمات.
وتطرح الإستمارة الخامسة بخطاب تعهد المساهمين وتتعلق السادسة بتصريح على الشرف من قبل رئيس أو عضو مجلس إدارة أو مدير عام أو مدير عام مساعد أو رئيس أو عضو هيئة إدارة جماعية أو رئيس أو عضو مجلس مراقبة بشركة استعلام ائتماني أو من يلتزم باسمها.
وتتُتيح شركة الإستعلام الائتماني قائمة شاملة للمساهمين الماسكين لمساهمات مباشرة أو غير مباشرة في رأس مال الشركة التي سيتم الترخيص لها في تعاطي نشاط الإستعلام الإئتماني وخاصة منهم المساهم المرجعي والمساهمين الذين يملكون 10 بالمائة على الأقلّ من رأس المال.
ويععد مساهما مرجعيا كل مساهم أو تحالف للمساهمين بمقتضى اتفاق معلن أو مفترض على معنى التشريع المتعلق بالسوق المالية، يملك بصفة مباشرة أو غير مباشرة أغلبية حقوق الاقتراع في شركة الاستعلام الائتماني أو تمكنه من التحكم فيها.
ويطرح البنك المركزي التونسي شروطا على الراغبين في بعث شركة استعلام ائتماني تقديم خطاب نوايا ممضى يبين أسباب طلب الترخيص الى جانب ضبط استراتيجية تطوير الشركة ودراسة السوق وضبط السياسة لتجارية والكشف عن السياسة التمويلية.
ويقدم طالب الخدمة الى جانب مخطّط أعمال لمدة 05 أعوام، فرضيات خطّة العمل والتوقعات المالية والبيانات المالية المتوقّعة على مدى خمسة أعوام وجدولا تفصيليا لتطور الموارد البشرية وتقريرا مفصل يبين الوسائل الفنية والمنظومة المعلوماتية.
ويتناول كذلك بتقرير عن خطّة إستمرارية العمل يتضمن تحديد الأنشطة الحيوية وأهداف إستئناف النشاط، بما في ذلك جدول زمني يضبط المراحل الرئيسية للإستئناف المؤقت والبيانات ذات الأولوية والوسائل المعتمدة لضمان الاستمرارية في حالة إنقطاع الخدمة.
ويُتيح طالب الخدمة النمط المستهدف للحوكمة وتركيبة مجلس الإدارة أو مجلس المراقبة واللجان المختلفة المنبثقة عن هذه الهيئات وخاصة لجان التدقيق والمخاطر والامتثال و العقد التأسيسي أو مشروع العقد التأسيسي لشركة الاستعلام الائتماني.
ويقدم طالب الخدمة كذلك ملفا يتعلق بأعضاء مجلس الإدارة أو مجلس المراقبة والإدارة العامة أو أعضاء هيئة الإدارة الجماعية، يتضمن سيرهم الذاتية التي توضح المنهج الأكاديمي والمهني ممضاة ومرفقة بنظير من السجل العدلي.
وينشر صاحب الشركة تقريرا يصف نظام الرقابة الداخلية المعتمد من قبل الشركة على غرار دور هياكل الحوكمة والإجراءات والتنظيم المحاسبي وتقرير يصف النظام المعتمد لتحديد وإدارة ومراقبة المخاطر.
كما يتعهد بتقديم الإجراءات المكتوبة المتخذة فيما يتعلق بإثبات الحصول على الموافقة المسبقة والصريحة للأشخاص الطبيعيين بإحالة معطياتهم الشخصية لفائدة الشركة.
ويعتبر كذلك، تقريرا حول الإجراءات المزمع اتخاذها لضمان حق الأشخاص في الاعتراض على معالجة معطياتهم والمعلومات الائتمانية الخاصة بهم وحقّهم في النفاذ إليها وطلب تحيينها أو إعدامها.