بنوك عربية
يعزز الشمول المالي تنمية رأس المال البشري في البلدان العربية مما يؤثر إيجابيّا على نتائج التعليم والصحة.
إن إعطاء الأولوية للشمول المالي أمر بالغ الأهمية لتعزيز النمو الاقتصادي الشامل والحد من عدم المساواة في الدخل، لا سيما بين الفئات السكانية المهمشة.
تحسين الوصول إلى الخدمات المالية يمكّن الأفراد من الاستثمار في تعليمهم وصحتهم، وتعزيز تنمية رأس المال البشري والازدهار على المدى الطويل.
من المهم لصانعي السياسات التركيز على تحسين سياسات الإقراض، وتشجيع المدخرات، وتوسيع الخدمات المالية لضمان الوصول العادل لجميع شرائح المجتمع.
إيلاء اهتمام خاص لقطاعي الصحة والتعليم، حيث يلعبان دورًا محوريًا في تعزيز رأس المال البشري وتحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة.
طرح صندوق النقد العربي دراسة بعنوان “آثار الشمول المالي على تنمية رأس المال البشري في المنطقة العربية“.
تسلط الدراسة الضوء على الدور المهم للشمول المالي في تعزيز تنمية رأس المال البشري الذي يعتبر محركاً رئيساً للنمو الاقتصادي في الدول العربية.
وتناقش دراسة صندوق النقد العربي في العلاقة بين الشمول المالي وتنمية رأس المال البشري بالدول العربية.
وبرز الشمول المالي كهدف مهم وأساسي في العديد من البلدان، ولا سيما بالدول النامية. ولطالما تم الاعتراف برأس المال البشري، الذي يشمل القيمة الاقتصادية لمهارات الفرد ومعارفه وصحته، كمحفز للنمو الاقتصادي المستدام والشمولية الاجتماعية. للاستثمار في تعليم الناس وصحتهم ورفاهيتهم دور فعال في دفع عجلة التنمية الاقتصادية وخلق مجتمعات أكثر شمولية.
في هذا السياق، تطرح دراسة صندوق النقد العربي كيفية تأثير تحسين الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية على تنمية رأس المال البشري بالتركيز على بعض المجالات الحيوية مثل التعليم والصحة.
وتتوافق نتائج الدراسة مع الأبحاث التجريبية السابقة، والتي تكشف أن الشمول المالي له تأثير إيجابي ومستدام على تنمية رأس المال البشري.
كما استخدمت الدراسة نموذج السلاسل الزمنية المقطعية الديناميكي وتحليل البيانات من 12 اقتصادًا عربيًا شملت: الجزائر ومصر والأردن والكويت ولبنان والمغرب وعمان وفلسطين وقطر والسعودية وتونس والإمارات، على مدى 15 عامًا من 2004 إلى 2019.
وتبين نتائج الدراسة على التأثير الإيجابي للشمول المالي على تنمية رأس المال البشري في المنطقة العربية، حيث يؤثر تحسين الوصول إلى الخدمات المالية بشكل إيجابي على التعليم والصحة وتنمية رأس المال البشري.
تُشير الدراسة إلى أهمية معالجة التحديات مثل عدم تناسق المعلومات والمخاطر المعنوية في القطاع المالي، لأنها تعيق تقديم الائتمان للجمهور، لا سيما بين شرائح المجتمع ذات الدخل المنخفض.
وبناءً على هذه النتائج، تقدم الدراسة عدداً من التوصيات لصانعي السياسات. من أهم تلك التوصيات، أهمية إعطاء الأولوية للشمول المالي لتعزيز تنمية رأس المال البشري، ولا سيما للفئات السكانية المهمشة.
كذلك من المهم أن يعمل صانعو السياسات على تحسين سياسات الإقراض، وتشجيع الإدخار، بما يعزز الوصول العادل إلى الخدمات المالية لجميع شرائح وفئات المجتمع. بالإضافة إلى ذلك، تؤكد الدراسة على الدور المحوري لقطاعي الصحة والتعليم في تعزيز رأس المال البشري وتحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة.
02-06-2023 :Publication Date
Arab Monetary Fund :Publication Organization
/Author :Dr. Saed KHALIL Dr. /Jamel Jouini /Dr. Anwar Othman
Abstract
This study investigates the impact of financial inclusion, proxied by the number of bank branches, on human capital development for 12 Arab economies over the 2004-2019 period based on the pooled mean group (PMG) approach in the framework of dynamic panel data models. The main finding is that financial inclusion enhances the human capital development in the considered countries over the long-run, which is aligned with the theory that the more people have access to financial services, the better their life conditions will be; and this is reflected in the levels of education, health, and thus human capital development. Additionally, the study finds that per capita income, government expenditure, population, and trade openness exert positive and significant effects on human capital development, while credit to the private sector is positive but not significant over the long-run. The empirical outcomes have important policy implications for authorities to improve the relationship between financial inclusion and human capital development in the Arab economies under consideration
النسخة الكاملة من الدراسة متاحة باللغة الإنجليزية على الرابط التالي: