بنوك عربية
أعلن بنك الجزائر المركزي عن نتائج تقريرٍ رقابي تقني أعدّ بدعم فني من صندوق النقد الدولي، يكشف عن نقاط ضعف ومخاطر في منظومة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب داخل النظام المالي الوطني، مع إبراز قطاعات وممارسات تُعدّ ممرّات محتملة لغسيل الأموال.
وجاء في تقرير لبنك الجزائر حمل عنوان “ملخص تقرير التقييم القطاعي لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب في القطاع المصرفي وبريد الجزائر” أن الأموال المتأتية من عدة نشاطات غير قانونية تنتهي بغسلها في عدة قطاعات وخصوصاً العقارات.
أبرز ما ورد في التقرير (نقاط موجزة ومقتضبة)
- يقدّر التقرير حجم الاقتصاد غير الرسمي (السوق الموازية) بنحو 30–35% من الناتج المحلي الإجمالي، وهو عامل أساسي يزيد من صعوبة تتبّع الأموال ويشكّل بيئة خصبة لغسيل الأموال. العربي الجديد+1
- صنّف التقرير مؤسسة بريد الجزائر كواحدة من أكثر الهيئات عرضة لمخاطر غسل الأموال، نظراً لحجم المعاملات النقدية الواسع وانتشار الشبكة (عشرات الملايين من الحسابات والبطاقات) وضعف أنظمة المراقبة الفورية فيها. ahdathalalam.com+1
- برز القطاع العقاري كقناة رئيسية لاستيعاب أموالٍ مشبوهة عبر صفقات عقارية تُنفّذ عبر وسطاء أو شركات واجهة، ما يجعل العقار في صدارة بؤر الخطر. ahdathalalam.com
- ذُكرت جرائم الفساد والتهرّب الضريبي والاتجار بالمخدرات كمصادر ذات تهديد عالٍ للأموال غير المشروعة، فيما وصفت بعض المخالفات الجمركية والتهريب بأنها مصادر ذات مخاطر متوسطة. ahdathalalam.com
لماذا التقرير مهم الآن؟
التقرير يصدر في ظرفٍ دولي يُصحَب بتركيز متزايد من الجهات الرقابية العالمية: الجزائر وُضِعت أخيراً تحت مراقبة متزايدة من بعض الجهات الدولية المختصة بمكافحة غسل الأموال، مما يعزّز ضغوط التوافق مع معايير مجموعة العمل المالي (FATF) والاتحاد الأوروبي. Reuters+1
توصيات وإجراءات مقترحة (مذكورة ضمن خلاصات التقرير والمحلّلين)
- تسريع تحديث أنظمة «اعرف عميلك» وعمليات الكشف الآني عن المعاملات المشبوهة، واستثمار الحلول الرقمية والذكاء الاصطناعي لتعزيز مراقبة التدفقات المالية. العربي الجديد
- تقوية قدرات الامتثال داخل البنوك ووحدة التحاليل المالية الوطنية، وتحديث البنية التقنية لدى مؤسسات واسعة الانتشار مثل بريد الجزائر. ahdathalalam.com
- إجراءات لمكافحة السوق الموازية عبر حوافز للشفافية الضريبية وتيسير القنوات الرسمية للمدفوعات، إلى جانب تشديد الرقابة الجمركية. aawsat.com
تعليق تحليلي مختصر
التقارير التقنية كهذه مفيدة لأنها تترجم مخاطر بنيوية إلى خارطة طريق إصلاحية. لكن فعالية أي إصلاح ستقاس بمدى التزام الجهات التنفيذية بسرعة تنفيذ التوصيات، وبقدرة الجهاز القضائي والرقابي على متابعة تطبيق القواعد، وبتحسين الثقة حتى يعود جزء من النشاط الاقتصادي الموازي إلى القنوات الرسمية.