بنوك عربية
في إطار سلسلة دراسات تطوير القطاع المالي، أصدر صندوق النقد العربي دراسة حول “محددات الكفاءة التشغيلية في القطاع المصرفي العربي”، والتي تهدف إلى إلقاء الضوء على محددات صافي هامش الفائدة في القطاع المصرفي العربي، كما تقدم إطارا تحليليا للمصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية يُسهم في مواصلة الجهود الرامية لتحسين الكفاءة التشغيلية للقطاع المصرفي العربي.
ووفقا لبيان صادر على الموقع الرسمي لصندوق النقد العهربي أمس الإثنين، تناقش الدراسة قياس محددات الكفاءة التشغيلية المقومة بصافي هامش الفائدة لثمانية عشر بنكا تجاريا في الدول العربية خلال الفترة الممتدة من عام 2014 إلى عام 2019 باستخدام متغيرات تخص البنك نفسه، ومتغيرات تخص السياسة النقدية، ومتغيرات الاقتصاد الكلي.
وأكد صندوق النقد العربي أن نتائج الدراسة قد أظهرت وجود علاقة موجبة معنوية بين نسبة المصروفات إلى الدخل وصافي هامش الفائدة، حيث إن ارتفاع نسبة المصروفات إلى الدخل قد يقود البنك لتحميله إلى هامش سعر الفائدة، الأمر الذي يؤدي إلى زيادة إيرادات البنك من الفوائد، خصوصا في حال كان هناك مبالغة في مقدار رفع سعر الفائدة على القروض بشكل لا ينسجم مع زيادة المصاريف.
كما بينت النتائج وجود علاقة موجبة معنوية بين حجم البنك وصافي هامش الفائدة، الأمر الذي يُشير إلى أن البنوك كبيرة الحجم لديها قدرة أكبر على التحكم في أسعار الفائدة السوقية، في حين لم تبين النتائج وجود علاقة معنوية بين متغير مخصصات التسهيلات غير العاملة وصافي هامش الفائدة. كما أوضحت الدراسة وجود أثر سالب معنوي لأسعار الفائدة على أدوات السياسة النقدية على صافي هامش الفائدة، حيث إن انخفاض أسعار الفائدة على أدوات السياسة النقدية يقلل من الكلف على البنوك.
ودعت الدراسة بضرورة الاستمرار في تحسين الكفاءة التشغيلية للقطاع المصرفي العربي، وبأهمية تعزيز إدارة مخاطر الائتمان وإدارة المخاطر في القطاع المصرفي. كما أوصت بضرورة الاستمرار في إتباع السياسة النقدية الحصيفة من قبل المصارف المركزية، بالتنسيق مع السياسات الاقتصادية الأخرى. كذلك من الأهمية بمكان قيام البنوك التجارية بتسعير منتجاتها بشكل معقول بما يتناسب مع الكلف والنفقات الحقيقية لديها.
ويأتي ذلك في إطار الجهود التي يبذلها صندوق النقد العربي على صعيد نشاط الدراسات والبحوث بهدف دعم السلطات المالية في الدول العربية في قضايا تطوير القطاع المالي ذات الأولوية.
النسخة الكاملة من الدراسة متاحة باللغة الإنجليزية على الرابط
تحت عنوان:
“Determinants of Operational Efficiency in the Arab Banking Sector“